Меню

Построить дом в кредит сбербанк

Ипотека на строительство загородного дома

В ипотеку можно купить не только квартиру. Рассказываем, как получить ипотеку на строительство загородного дома.

Как подать заявку на ипотеку для строительства дома

Чтобы получить ипотеку на строительство дома, подайте заявку на ДомКлик. Это бесплатно и, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, займет не более 15 минут.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, вам понадобится справка, подтверждающая доход. О том, где и как ее можно получить читайте в статье Инструкция: как правильно оформить справку о доходах.

При подаче заявки на ипотеку в Сбербанке вам также нужно будет загрузить фото своего паспорта и указать другую информацию. Это несложно. Просто следуйте подсказам на странице подачи заявки.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома

Чтобы получить ипотеку на строительство дома, вам понадобятся следующие документы (оригиналы или копии):

Документ, подтверждающий право собственности или пользования заемщика и будущих собственников приобретаемого объекта недвижимости на земельный участок, на котором будет вестись строительство.

Договор-основание строительства объекта недвижимости и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором вы хотите построить дом. Если договора пока нет, подойдет проект договора.

Смета строительства со сметной стоимостью материалов и работ, а также смета работ с указанием стоимости по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором ведется строительство, и материалов для проведения работ.

Разрешение на строительство.

Узнать подробнее о документах, необходимых для получения ипотеки на строительство дома, можно на ДомКлик в разделе Строительство жилого дома.

Условия по ипотеке при строительстве дома

Минимальный первоначальный взнос составляет 25% от стоимости дома. Например, если дом стоит 1 млн рублей, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 250 тысяч рублей.

Ставка по ипотеке по программе «Строительство дома» колеблется от 8,7% до 11%. Ставка зависит от нескольких факторов. Например, при страховании жизни на весь период действия ипотеки, она уменьшается на 1%. Сделать предварительный расчет и узнать о скидках на ставку вам поможет Ипотечный калькулятор.

Кредит можно взять на сумму от 300 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита рассчитывается индивидуально и не должна превышать 75% оценочной стоимости кредитуемого дома.

Ипотеку на строительства дома можно взять на период от 1 года до 30 лет. Чем больше срок, тем ниже ежемесячный платеж, но больше общая переплата. Выбирая между двумя крайностями, постарайтесь соблюсти баланс.

Что еще важно знать, покупая дом в ипотеку

Дом должен находиться на территории России. Ограничений на регион — нет. Не важно, собираетесь вы строить дом в Калининградской области, в Краснодарском крае или в Подмосковье.

Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом.

При покупке дома с землей или земельного участка, должно быть проведено межевание участка — границы земли должны быть четко обозначены в документах.

Дом должен быть застрахован в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотеку на строительство дома можно получить только если вы собираетесь жить в нем. То есть строительство дома не должно быть связано, например, с созданием турбазы или отеля.

Жители Москвы, Московской и Липецкой области могут оформить ипотеку по акции Свой дом под ключ.

Источник

Сбербанк — Ипотека на строительство дома

Желающим построить собственный дом не обязательно копить или оформлять потребительские кредиты под высокие ставки. Можно воспользоваться специально разработанной Сбербанком ипотекой под строительство частных домов. Достаточно низкая ставка и быстрое оформление делают этот кредитный продукт одним из самых выгодных на рынке.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Классические программы ипотеки предназначены для покупки квартир, комнат или долей недвижимости в черте населенных пунктов. Как правило, они не распространяются на строительство частных загородных домов, поскольку объекта недвижимости еще нет и заемщику нечего передать в залог.

Читайте также:  Как правильно построить лестницу в подвал

Альтернатива – потребительский кредит – достаточно затратная, ведь ставки там намного выше ипотечных.

Сбербанк идет навстречу своим клиентам. Специально для желающих построить собственный дом разработана специальная ипотека под ИЖС с приятными ставками и условиями. В 2020 году ипотека выдается в обычном режиме.

Взять на строительство дома в Сбербанке другую ипотеку не получится. Например, ипотека с господдержкой со ставкой от 2,6% доступна только для покупки новостройки, а прием заявок по сельской ипотеке под 3% завершен.

Основные условия и процентная ставка 2020 года

Ипотека на строительство частного жилого дома выдается только в рублях по базовым условиям:

Максимальная сумма ипотеки под строительство дома определяется Сбербанком из запрошенной суммы с учетом виды и цены обеспечения, а также дохода заемщика. Минимальных требований Сбербанк не устанавливает, но в расчет берет все имеющиеся доходы – по основной и дополнительной работе, социальные выплаты и так далее.

Кстати, Сбербанк разрешает использовать материнский капитал для погашения ипотеки полностью или частично.

Скидки и надбавки к ипотечной ставке

Приведенная процентная ставка по ипотеке на строительство дома – величина непостоянная, в каждом случае она определяется Сбербанком с учетом конкретной ситуации.

Ставка в 9,3% устанавливается зарплатным клиентам Сбербанка, которые оформят при строительстве частного дома страхование жизни и здоровья.

Сбербанк устанавливает следующие скидки и надбавки к процентной ставке по ипотеке:

Перед подачей заявки стоит проверить, есть ли в регионе программа развития жилищной сферы, которую развивают местные органы в сотрудничестве со Сбербанком. Если такая ипотека есть, то ставка будет еще ниже – 8,3%.

Обеспечение по кредиту

В качестве обеспечения можно оформить:

На что можно потратить кредит Сбербанка

Ипотека на строительство дома выдается при условии соответствия будущей постройки определенным критериям:

Дом должен быть возведен на фундаменте, к нему нужно построить подъездные пути и обеспечить необходимыми для круглогодичного проживания инженерными коммуникациями.

Список необходимых документов на ипотеку в Сбербанке

Полный список необходимых документов по ипотеке на строительство дома в каждом случае выдает персональный менеджер Сбербанка. В любом случае понадобится:

На этапе подачи заявки понадобится только онлайн-анкета и справка о доходах (например, 2-НДФЛ).

Как взять ипотеку на ИЖС частного дома в Сбербанке

Процесс оформления практически полностью автоматизирован. Первый шаг – подать заявку на сайте Дом.Клик.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до 8 дней.

После получения предварительного одобрения взаимодействие с менеджером будет происходить дистанционно через систему Дом.Клик. В ходе оформления потребуется представить дополнительные документы. Заключить договор ипотеки на строительство дома можно будет в ближайшем офисе, после чего необходимо оформить обеспечение в пользу банка.

Дополнительные расходы по ипотеке на строительство дома

Сама ипотека на строительство частного дома выдается в Сбербанке без комиссии, однако нужно учитывать дополнительные расходы на оформление:

Подробнее об обязательности и расходах на страхование ипотеки.

Калькулятор ипотеки Сбербанка онлайн

На портале Реновар.ру есть удобный ипотечный калькулятор для подсчета стоимости ипотеки – подойдет и для расчетов на кредит для строительства частного дома. По введенным параметрам программа подсчитает сумму переплаты и итоговую цену ипотеки для семейного бюджета.

Отзывы заемщиков

Клиенты Сбербанка, пользующиеся ипотечными продуктами, из плюсов отмечают удобный дистанционный сервис оформления и скорость согласования заявки. Из минусов – навязывание дополнительных услуг.

Реновар.ру напоминает: такие услуги как электронная регистрация сделки, безопасные расчеты и страхование жизни и здоровья заемщика являются добровольными. От них можно отказаться. При отказе от страхования жизни банк вправе поднять процентную ставку на 1%, а при отказе от иных дополнительных услуг изменения ставки запрещены.

Читайте также:  Как построить лежанку в доме

Рассчитать ипотеку на строительство дома

На нашем портале вы можете рассчитать ипотечный кредит на строительство дома воспользовавшись ипотечным калькулятором Сбербанка.

Введите необходимые параметры и получите результат и график платежей.

В заключение

Ипотека на строительство собственного дома – это шанс построить усадьбу за городом для постоянного проживания по своему проекту. Переплата при этом будет сравнима с переплатой по классической ипотеке для покупки квартиры. Оформление ипотеки доступно через дистанционный сервис Дом.Клик.

Источник

Кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Если надоели шумные соседи за стенкой в многоэтажке, то можно оформить кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Это финансовое учреждение предлагает наиболее выгодные условия по ипотеке, по сравнению с другими организациями. Для одобрения заявки требуется ознакомиться с требованиями к заемщику, условиями получения и погашения займа.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Положительный момент получение кредита на строительство частного дома в Сбербанке – это небольшой годовой процент. Такое кредитование всегда несет определенные риски для финансового учреждения. Если клиент не выплатит заем, то у банка останется земельный участок с недостроенным жильем, которые выступают в качестве залога при оформлении сделки.

Преимущества оформления целевого займа в Сбербанке:

Сбербанк предлагает оформить отсрочку на 2 года. На протяжении этого периода заемщик обязан оплачивать только проценты. Такое предложение удобно при строительстве дома, так как помогает защитить клиента от непредвиденных трат.

Получить отсрочку можно сразу после оформления кредита и первое время не тратить средства на погашения займа. Сбербанк позволяет не только получить деньги на выгодных условиях, но и заняться строительством самостоятельно, не привлекая аккредитованных застройщиков.

Условия ипотеки в Сбербанке

На обустройство частного дома Сбербанк предоставляет от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита не должен быть больше 75% от стоимости имущества, которое хочет приобрести клиент. Также заемщик не может получить больше 75% от стоимости собственного жилья, которое выступает в качестве залога (стоимость квартиры или дома определяется оценщиком).

Что может выступать гарантией исполнения обязательств заемщиком:

Кредит в Сбербанке выдается на срок до 30 лет. Сумма первого взноса составляет не меньше 25%. За получение займа клиент не платит никаких комиссий. Обязательно проводится страхование залогового имущества на весь период действия ипотечного договора.

Процентные ставки

Сбербанк предлагает наименьший процент по кредиту на жилье – 11,6%. Но при больших рисках для финансовой организации этот показатель увеличивается. Для участников государственных программ годовая ставка составляет 10,6%.

Причины увеличения процентной ставки:

Чтобы получить минимальную процентную ставку, требуется быть благонадежным заемщиком. Менеджеры Сбербанка оценивают кредитную историю клиента, его финансовые возможности.

Особенности кредитного калькулятора

Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.

В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Дополнительные возможности

Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:

Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.

Читайте также:  Когда построят школу в окском береге

Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).

Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.

Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.

Основные требования к заемщику:

В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Бумаги, необходимые для молодой семьи, участвующей в государственной программе:

При одобрении заявки клиент должен предоставить документы на право собственности кредитуемого имущества (например, договор купли-продажи). Также заемщик приносит выписку со счета, которая подтверждает наличие первоначального взноса. Пакет документов изменяется по решению финансовой организации, поэтому обязательно требуется проконсультироваться с менеджером банка.

Процесс оформления ипотеки

Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.

Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.

Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.

После завершения строительных работ дом следует застраховать и подготовить документы на жилье. С этими бумагами требуется отправиться в Сбербанк, чтобы заложить имущество на время погашения ипотеки. Затем заемщик оплачивает кредит согласно подписанному договору.

Альтернативные варианты

Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:

Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.

Как взять кредит на строительство дома?

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Источник

Adblock
detector